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質問カテゴリ住宅ローンにかかわる保険・保証

－保証料が必要な金融機関から必要としない金融機関に借り換えしたら、保証料は戻る？－
保証料が必要な金融機関から住宅ローンを借りたあと、保証料を必要としない金融機関に借り替えをした場合、保証料はほとんどもどってくるでしょうか？また、このような借り換えが可能かどうか教えてください。

　・保証料の返還金について
まず、借り換えをした場合の保証料の返還の計算方法や手数料については各金融機関や信用保証会社によって違いがあるので、まずは、現在返済中の金融機関や保証会社に確認する必要があります。
よって、借入当初支払った保証料がどのくらい返還されるかは、個別に問い合わせて確認するしかありません。

・保証料を必要としない金融機関に借り替えについて
借り換えの場合、これまで返済をしていた金融機関にどのくらいの期間返済していたか（例えば1年以上など）などの制限を設けている場合もあります。
また、保証料が無料の場合は次の2つのケースがあります。
1つは信用保証会社の保証を必須としている金融機関がキャンペーンとして、本来有料である保証料を無料にしているケースと、もともと信用保証会社の保証をつけていないので保証料が無料のケースです。
前者のケースであれば、もし返済不能となった住宅ローンが発生しても、金融機関は信用保証会社の保証を受けられるのでその不良債権になりませんが、後者の場合は信用保証会社の保証がないので、金融機関自体の不良債権になってしまうので、結果的に住宅ローンの審査が厳しくなる傾向があります。
よって、信用保証会社がついている金融機関の場合は審査上問題がない場合でも、信用保証会社がついていない金融機関の場合は審査が通らないケースも見受けられます。
このように信用保証会社がついていないことによって保証料を無料としている金融機関へ借り換えする場合は、借り換えが簡単にできないこともあるのでご注意ください。

ご相談の場合、借り換えを予定している保証料無料の金融機関へ事前相談をして、借り換えが可能かどうかまずは確認してみることをお勧めします。

注意点
正確なご回答するには、詳細をお聞きしないとできません。よって、今回はワンポイントアドバイスとなります。
借入や保険などに関することは、最終的に契約先の金融機関の判断になりますので、個別に確認してください。また、税務に関することは、最終税務署の判断となりますので、税務署または税理士に必ずご相談ください。

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