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−ボーナス返済を併用する場合、借入額の何割までにしたらいい？−
ボーナス返済を併用する場合、借入額の何割までにしたらよいのでしょうか？ |
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ボーナス返済比率は金融機関により制約があります。まずは借り入れを予定している住宅ローンのボーナス返済比率を調べる必要があります。
ちなみに、住宅金融公庫融資は借入金の40%（50万円単位）まで、民間金融機関は借入金の50%までがほとんどです。
ただし最近では民間企業のボーナス体系が見直され、従来の固定型（給与の数か月分）から業績や人事評価に連動した変動型に移行される傾向にあります。
よって、勤務先のボーナス体系を考慮して、ボーナス返済の割合を決めることが重要となります。ボーナス額の予想がつきにくい場合はボーナス返済割合をゼロか出来るだけ低い割合にすることが重要です。
ご自身の勤務先のボーナス体系を把握し、それにあわせてボーナス返済比率を決めることをお勧めします。
| 勤務先のボーナス体系 |
方 針 |
ボーナス固定制
（給与数ヶ月制） |
ボーナス額を考慮してボーナス返済割合を決める
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ボーナス変動制
（成功報酬制等） |
ボーナス返済割合はゼロまたは出来るだけ低い割合にする。
ボーナスは貯蓄や繰上返済に充当する
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ボーナス返済割合を多くしたほうが有利という意見もありますが、大きな違いはないのでご自身のボーナス体系に合わせた割合にすることを優先してください。
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< ボーナス返済割合と返済額・支払利息の比較表 >
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借入額：3000万円 金利：全期間3%固定、返済期間：35年 元利金等返済の場合
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| ボーナス返済割合 |
0% |
40% |
50% |
| 年間返済額 |
138.5万円 |
138.2万円 |
138.1万円
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| 支払利息の総額 |
約1846万円 |
約1833万円 |
1830万円
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注意点
正確なご回答するには、詳細をお聞きしないとできません。よって、今回はワンポイントアドバイスとなります。
借入や保険などに関することは、最終的に契約先の金融機関の判断になりますので、個別に確認してください。また、税務に関することは、最終税務署の判断となりますので、税務署または税理士に必ずご相談ください。 |
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