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質問カテゴリ住宅ローンの組み方・選び方

－ライフプランと資金計画について－
現在 4400万円のマンション購入を考えています。
夫（32才）年収550万円、妻（30才）の年収200万の夫婦です。
年間の支出（生活費など）は家賃を除いて月額平均約23万円（年間280万円）です。
諸経費は350万円、自己資金（預金）400万円、親からの援助金（贈与）400万円、住宅ローンは4000万円を予定しています。また、今後の予定としては5年後くらいに子供を1人欲しいと考えています。資金計画上問題はないでしょうか。

　「キャッシュフロー（資産残高の推移）グラフ」を次の2つのケースで作成しました。
(1)出産により妻が退職した場合（出産後給与収入なし）
(2)出産後も妻が仕事を続ける（出産した後1年間のみ給与収入なし）

いずれも物価上昇率などを1%、給与上昇率を1%、貯蓄運用率を0.5%、
教育費は幼稚園～中学校は公立、高校～大学（文系）は私立を選択
住宅ローンは期間35年、全期間3%固定金利、元利金等返済にて作成

出産により仕事を辞めると当然妻の収入分だけ家計の収入が減るので、47歳の頃に資産が枯渇する可能性があるので資金計画に問題があります。一方、出産後も仕事を続ける場合、1年間産休などで収入がなくなっても資産残高は順調に推移しるので問題が起きる可能性は少ないと予想されます。

ただし、当初は出産後も仕事を続ける予定でも、実際は出産後に仕事を辞める方が多いのも事実です。
よって、現在共働きでも、夫の収入のみで購入できるか検討するほうをお勧めします。
夫の収入だけで返済に無理がある場合は、物件価格を下げたり、保険の見直しなどにより支出を見直す必要があります。
また、キャンペーン金利を活用すると当初は返済負担が少なく問題がないように感じるかもしれませんが、キャンペーン金利が終了し、その後金利が上昇する場合も考えると思った以上に返済負担がかかる場合もあります。
もう一度今後のライフプラン（生活設計）を考慮して、資金計画を検討することをお勧めします。

注意点
正確なご回答するには、詳細をお聞きしないとできません。よって、今回はワンポイントアドバイスとなります。
借入や保険などに関することは、最終的に契約先の金融機関の判断になりますので、個別に確認してください。また、税務に関することは、最終税務署の判断となりますので、税務署または税理士に必ずご相談ください。

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