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質問カテゴリ住宅ローンの組み方・選び方

－マイホーム資金計画とキャッシュフローグラフについて－
マンションを購入するかどうかで迷っています。次のような計画は無理があるでしょうか。
・家族構成：夫35歳、妻32歳、子供2人（4歳と5歳）
・物件価格5000万円、頭金1000万円、住宅ローン4000万円（35年返済を予定）
・年間住居費（管理費、駐車場、固定資産税など）50万円
・年収750万円（2年後に妻がパートにでる予定年収100万程度、期間は15年間）
・頭金以外の金融資産600万円

　マイホーム資金計画に無理があるかどうかは、マイホーム購入後のキャッシュフロー表を作成して検討するのが一番です。

今回の条件をもとにキャッシュフローのグラフを具体的に作成して検討をしてみます（本来はキャッシュフロー表も作成しますが、今回はグラフのみ表示します）。

【条件】

・年間支出の合計を300万円、5年に1回の割合で100万円の支出（自動車購入費を想定）を追加

・子供の教育費は“幼稚園、小学校、中学校を公立、高校を私立、大学を私立文系（自宅通学）”とし統計上数値を使用

・退職金は1700万円（60歳定年退職）

・今回は、物価上昇率、年収上昇率、資産運用率はすべて0％と設定

今回の条件であれば定年退職するまでは大きな問題はないと思います。ただし、次の点に注意しましょう。

・年間支出については目標を決めて、無駄な支出がないか見直しを行うこと子供の教育費について、高校入学の頃から年間収支がマイナスになるので事前に貯金をシッカリ行う

・住宅ローンの返済は給与収入がある間に完了するように繰上返済を行う

・現在の公的年金制度では60～65歳（昭和36年4月2日以降生まれの男性の場合）の5年間年金の支給がないので、65歳まで働くキャリアプランを今から検討しておく必要がある

今回はマイホーム購入後のキャッシュフローのグラフを作成していますが、一度正確にキャッシュフロー表を作成し、特に“支出の見直し”、“教育計画”、“住宅ローンの繰上返済計画”なども含め、マイホーム資金計画を検討することをお勧めします。

注意点
正確なご回答するには、詳細をお聞きしないとできません。よって、今回はワンポイントアドバイスとなります。
借入や保険などに関することは、最終的に契約先の金融機関の判断になりますので、個別に確認してください。また、税務に関することは、最終税務署の判断となりますので、税務署または税理士に必ずご相談ください。

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