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質問カテゴリ住宅ローンの組み方・選び方

－3000万円の住宅ローンを問題なく払えるか不安。どうすればいい？－
年収約400万の会社員で現在独身です。新築3100万のマンションを契約しています。来年完成予定です。諸費用含めて自己資金200万円（頭金100万円、諸費用100万円）、住宅ローンの借入が3000万円（返済期間は35年の予定）です。
今さらなのですが、問題なく返済できるか不安でたまりません。手付金を放棄してでもキャンセルした方がいいのではないかと考えてしまいます。アドバイスをお願いします。

　まず、「家計の支出」の観点から検討してみます。
年収が400万円でれば、所得税、住民税、社会保険料を差し引いた可処分所得（手取り収入）は年間で330万円位（毎月平均27.5万円）になると思います。

一方、住宅ローンの金利を仮に3.0％（全期間固定金利、元利均等返済、ボーナス返済なし）とすると、毎月の返済額は約11.5万円、年間約138.5万円となります。
マンションの維持費（修繕積立金や管理費、税金）の毎月平均を2.5万円とすると、住居費が14万円となるので、27.5万円－14万円＝13.5万で生活費を捻出し、貯蓄などを行うことになります。

人によって生活費の水準には違いがあると思いますが、13.5万円で現在の生活が可能で、保険の見直しなど支出の見直しを行うとすれば、「家計の支出」の観点からみた場合では無理な資金計画ではないと考えます。
なお、将来結婚する場合もあると思うので、貯蓄計画をシッカリ行うことをお勧めします。

「家計の支出」の観点からみた場合では大きな問題はないと思いますが、今回の相談の場合では、ご自身の「マイホーム購入」の目的が不明確な点が1つ問題ではないでしょうか。

「マイホーム購入」の目的は、老後の住まい確保のため、通勤のため、子供の教育環境の確保のため、仕事のやりがいのためなど、人によって様々です。
今後のライフプラン（人生設計）を考えたとき、マイホーム購入の意義や目的がハッキリしていれば、多少無理な資金計画でも、家計の支出に優先順位をつけて問題なく返済している人がほとんどです。

もう一度、「マイホーム購入の目的」を明確にして、マイホームを購入したと仮定した場合の「家計の支出」を具体的に再検討してみることをお勧めします。

注意点
正確なご回答するには、詳細をお聞きしないとできません。よって、今回はワンポイントアドバイスとなります。
借入や保険などに関することは、最終的に契約先の金融機関の判断になりますので、個別に確認してください。また、税務に関することは、最終税務署の判断となりますので、税務署または税理士に必ずご相談ください。

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