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質問カテゴリ住宅ローンの組み方・選び方

－夫が自営業で妻が会社勤め。共有名義でローンは組める？－
夫は自営業で私は会社勤めをしています。将来、共有名義で住宅ローンを組むのは可能でしょうか？その際、連帯保証人が必要になるのでしょうか？また、団体信用保険とはどのようなものでしょうか？

　夫婦二人で住宅ローンを借りる場合、つぎの3つのケースがあります。

●夫婦それぞれの単独債務
夫、妻とも別々に住宅ローンの契約を行い、夫が妻の、妻が夫の住宅ローンの連帯保証人になる。民間の金融機関では、夫婦連帯債務型の住宅ローンを取り扱っているケースが少ないので、夫婦で住宅ローンを借りる場合はこのケースが多い。

●収入合算による単独債務
夫か妻かのどちらか一人が住宅ローンの契約を行い、もう一人が連帯保証人になる。
住宅ローンの借入は一人で行うが、もう一人の収入を考慮して、金額を多く借りることができる。民間の金融機関での住宅ローンは、夫婦それぞれの単独債務か収入合算による単独債務のケースが多い。

●連帯債務
夫と妻が連名で住宅ローンの契約を行う。
フラット35は夫婦の収入合算による借入は連帯債務となる。

“実際に住宅ローンを借りられるかどうか”というご質問については、借入金額や年収などを考慮して各金融機関が判断することになるので、候補となる金融機関に事前相談することをお勧めします。

また、団体信用生命保険ですが、簡単に説明すると住宅ローンの契約者が死亡（高度障害状態も含む）すると、保険会社から金融機関に住宅ローンの残高分が生命保険として支払われることにより、遺族が住宅ローンの返済を免除される保険です。民間金融機関は加入が必須（保険料無料）、フラット35は任意加入（保険料有料）となります。

なお、フラット35で夫婦連帯債務の場合は、「デュエット」という夫婦二人で加入できる団体信用生命保険があり、夫婦のどちらか一方の加入者が死亡（高度障害状態も含む）になった場合、ローンの返済義務は残りません。「デュエット」の保険料は1人加入の約1.55倍と割安になっています。

注意点
正確なご回答するには、詳細をお聞きしないとできません。よって、今回はワンポイントアドバイスとなります。
借入や保険などに関することは、最終的に契約先の金融機関の判断になりますので、個別に確認してください。また、税務に関することは、最終税務署の判断となりますので、税務署または税理士に必ずご相談ください。

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