もしものときの保険料も必要です。例えば、一家の大黒柱に万が一のことが起きたときにそなえた団体信用生命保険制度。これは、死亡や高度な障害で収入を得ることが難しくなったときに保険金が下りて、それで借入を返済できるというもの。おかげでマイホームを手放さずに済むのです。公庫を利用するとき、団体信用生命保険への加入は義務ではありませんが、ほとんど全員が加入しています。銀行では、保険料は返済額に含まれているのが一般的ですが、公庫や年金では現金で用意する必要があります。とはいえ、借入額3000万円程度なら10万円弱くらいに収まります。
　火災や地震といった災害時に備えた特約火災保険、特約地震保険もあります。特約火災保険は義務ですが、特約地震保険は加入したくない場合は省くこともできます。ただし、その場合は、地震に伴って起きた火災については保険金が支払われないので気を付けましょう。保険料は、3000万円程度の借入なら、マンション（耐火構造）だと５万円程度（＊）、木造一戸建てだと15万円程度（＊）になり、長期になるほど高くなります。また、家財に対する保障やプラスアルファのサービスを受けたい場合は、民間の損害保険会社による火災保険に加入するという手もあります。
　さらに、雇用が不安定な時代に対応した、所得補償保険を選べる住宅ローンもあります。これは、病気やケガによって仕事のできない状態が続いた場合に、ローン返済のために毎月決まった額が保険金として支払われるというもの。保険料は年齢や返済額によって異なりますが、年数千円程度からと考えておけばＯＫ。なかには、一定期間、保険料を免除してくれる金融機関や、保険料はとらずに、当初10万円弱程度の手数料を徴収する金融機関もあります。
　※ 10年分。地域によって変わる

＜2-9-1＞ ある新築マンションの諸費用に占めるローン関連費用の例