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−年収約320万円、住宅ローンはいくら借りられる？−
現在、賃貸アパートに住んでします。年収は約320万円です。
住宅の購入を考えていますが、いくらぐらい住宅ローンを借りることが可能でしょうか。 |
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各金融機関では、住宅ローンの借入可能な金額について“前年度の税込年収”と“毎年の返済額”を申し込みの条件にして審査を行ったりしています。具体的な内容は次の表のとおり各金融機関により違いがあるので、具体的な借入可能金額は個別に確認する必要があります。
【
住宅ローンの借入可能金額の基準
】 |
| 金融機関・住宅ローン |
借入可能金額の基準 |
| 住宅金融公庫 |
毎月返済額の5倍以上の月収（年収/12） |
| 財形住宅融資 |
毎月返済額の4倍以上の月収（年収/12） |
| 「フラット35」 |
毎月返済額の4倍以上の月収（年収/12） |
| 民間金融機関 |
具体的な基準は各金融機関により違いが、 返済負担率＝年間返済額÷税込年収 を申し込み条件や審査基準に設けている。
【
ある金融機関の場合
】 |
前年度税込年収 |
返済負担率 |
| 300万円以下 |
25％以内
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| 400万円以下 |
30％以内
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| 400万円超 |
35％以内
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ただし、いずれも申し込む住宅ローン以外の借入金やローンがない場合を想定しているので、自動車ローンや教育ローンなどの借入金やクレジットカードやカードローンの融資枠（借入がなくても対象となります）があると減額されたり、借入ができない場合があります。
また、返済期間より毎月返済額は違ってくるので、返済期間が長くなると借入可能金額が変わってきます。
| 【 事例 】 |
年収を320万円、住宅ローンの審査金利を3%、返済負担率を25%とした場合
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返済期間 |
借入可能金額 |
35年 |
1732万円 |
30年 |
1581万円 |
25年 |
1405万円 |
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頭金ゼロで借入ができる住宅ローンもありますが、通常は物件価格の8割までしか借入はできません。よって、物件の頭金（物件価格の2割以上）と物件購入や住宅ローンの諸費用（物件価格の5〜10%が目安）は自己資金で用意する必要があります。また、“住宅ローンがいくら借りられるか”ではなく、“今後のライフプランを考えていくら毎月無理なく返せるか“に重点を置いて検討してください。
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注意点
正確なご回答するには、詳細をお聞きしないとできません。よって、今回はワンポイントアドバイスとなります。
借入や保険などに関することは、最終的に契約先の金融機関の判断になりますので、個別に確認してください。また、税務に関することは、最終税務署の判断となりますので、税務署または税理士に必ずご相談ください。 |
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