ファイナンシャルプランナー 村元正明

＠nifty不動産人気連載中住宅ローン相談でおなじみのミスターFP銀座オフィス：ファイナンシャルプランナー村元氏がアドバイスします。

これまでの住宅ローンといえば、公的機関による住宅ローン「住宅金融公庫融資」や「年金住宅融資」などを選択する人が多く見受けられました。
現在では2005年1月末で年金住宅融資の新規実行が停止され、2006年3月末までの住宅金融公庫の独立行政法人化により住宅金融公庫融資の新規融資の廃止も予定されています。
その代わりに、民間金融機関から様々な住宅ローンが提供されているので、ご自身のライフプランや返済計画にあった住宅ローンの選択が可能になっています。
最近の住宅ローンの傾向として特に注目すべきポイントを3点まとめてみました。

2003年10月より新型住宅ローン（住宅金融公庫による証券化住宅ローン）として登場しました。今年から「フラット３５」という名称が正式に決定され、住宅金融公庫が廃止された後も独立行政法人により引き継がれる商品です。
大きな特徴は全期間固定金利なので、借り入れ時に返済額が決定する点です。現在の低金利時代では、特に金利上昇リスクに対してとても有利な商品です。2005年2月時点での融資金利は全国平均2.79%、取り扱い金融機関も全国で約200あります。また、保証料がなく、繰上返済手数料が無料の点も魅力的です。「住宅金融公庫融資」に代わる商品として注目の商品です。

民間金融機関の住宅ローン金利はこれまで横並びの傾向がありました。しかし、現在では個人顧客を獲得するために住宅ローンの契約件数や残高の増加に力を注いでいるので、各金融機関ともキャンペーン金利（優遇金利）や店頭金利（基準金利）に差が出てきています。金利も最低月1回見直しが行われるので金利動向は常に確認が必要です。

住宅ローンを借りる人のニーズに合わせて、一部の金融機関から様々な住宅ローンが出ています。代表的な商品内容として次の住宅ローンがあります。

代表的な住宅ローンの一部を抜粋してその特徴をまとめてみました。
今回取り上げていない住宅ローン以外にも数多くの住宅ローンがありますので、最寄りの金融機関もあわせてご確認ください。

【全期間固定金利（段階金利型も含む）の住宅ローン】
申し込み時または融資実行時に、借り入れ全期間の金利が固定される住宅ローンです。現在のような低金利時代（金利水準が今後横ばいか上昇の可能性がある状況）で、金利上昇による返済負担を避けたい方にお勧めです。

【一定期間固定金利型の住宅ローン】
借入期間のうち、一定期間（主に3,5,10年）に対して固定金利を選択し、その期間が終了した段階で、新たに金利の選択を行う仕組みです。金利は最低月1回見直されるので、固定金利の見直しのタイミングで返済額が変化します。現在は低金利で返済額は少ないかもしれませんが、金利見直し時に金利が上昇している場合は返済額が増加しますので注意が必要です。

【ニーズ対応型住宅ローン】

（各住宅ローンの情報は2005年2月現在の情報です。詳細は各金融機関に必ずご確認してください。）

住宅ローン選びの新常識　｜　税制から見るマイホームの買い時　|　賃貸VS売買

もっと知りたい住宅ローン
⇒相談無料！FPに聞く住宅ローンコーナーはこちら