住宅ローンはネット銀行が
おすすめ！ その理由とは？

住宅ローンはネット銀行がおすすめの理由

①"金利が安い"については、数年前ほど極端にネット銀行と店舗のある銀行との、金利差はなくなってきていますが、いまだに変動金利中心にネット銀行のほうが金利が低い傾向にあります。^※

※参考：一般財団法人住宅金融普及協会　住宅ローンの金利情報

②"団信^※保険料、保証料、繰上げ返済手数料が安い"については、ネット銀行のローンの多くは団体信用生命の保険料が金利に含まれており（申込むプランによっては別途必要なケースもあります）、また繰上げ返済手数料も無料となっている場合が多く、繰上げ返済しやすいです。

※団信とは… こちらをご覧ください

③"来店なし、ネットで手続き可能"については、ネットで自宅から休日や夜でも手続きが可能なので、忙しい方やローン手続きのために平日休めない方には大きなメリットとなります。

これらのメリットから、住宅ローンはネット銀行がおすすめです。

住宅ローン選びとお申込みまでの流れ

一般的に家選びとローンの手続きは、以下のような流れになります。

各ステップのポイント

step1

毎月の支払い可能な金額から、借入可能額をシミュレーションしましょう。その際ボーナス払いは含めず計算します。借入額の目安は年収の5倍程度で組んでいる方が一般的には多いです。ざっくり借入可能額＋自己資金-諸経費（手数料等、引越し費用、その他）＝購入予算となります。最初は購入予算からなるべく多くの物件を見て、徐々に自分にピッタリの物件を絞り込んで行きましょう。

step2

購入物件が決まったら、購入申し込みをします。並行して住宅ローンの仮審査申込を実施し、希望の借入額が可能か審査してもらいます。

step3

仮審査を通過後、物件契約を実施します。もし契約までに仮審査が終わっていない場合は、契約時にローン特約条項をつける事で万が一ローンが借りれなかった場合、契約解除出来るようにしておくと安心です。仮審査通過、契約締結できた後、住宅ローンの本審査を申し込みます。

step4

本審査完了後、ローン契約（金銭消費貸借契約）を締結します。同時に引き渡しに向け登記手続きの準備を実施します。

step5

物件引き渡し同時に、融資実行を受け購入金額の残金を売主に支払います。

step6

引越しをして新居での生活がスタートします。同時に住宅ローンの支払いも開始となります。一定期間経過後、金利変動によっては借り換えや、支払い状況に余裕が出た場合は一部繰り上げ返済等を実施し賢く返済計画を進めましょう。

いい物件が出たらすぐに交渉できる準備をしておこう

「せっかくいい物件を見つけたのにライバルに買われてしまった…」
こんな悲劇を防ぐために、物件探し中に準備しておいたほうがいい対策をご存じですか？

その対策とは、早めに住宅ローンの仮審査を申し込むこと！

すでに支払える準備はできている、という意思を示すことで、物件の売主へより購入への本気度が伝わりやすくなります。

そもそも住宅ローンの仮審査って？

仮審査は事前審査とも呼ばれ、住宅ローンを借りる手続きの中で最初に行う簡易的な審査です。
仮審査の通過後に正式な申し込みをすると本審査に進むことになります。

仮審査を申し込むべきタイミングは？

物件が決まってから…、と考えていると下のようなメリットを受けられず、損をしてしまうこともあり得ます。

早めに仮審査をするメリットは？

仮審査に通った人とそうでない人では、前者の方が売主に対し高い信頼性や本気度を感じさせることができ、結果として優先して契約してもらえるということが起こり得ます。

仮審査の結果をもとにした具体的な数字で交渉でき、売主にとっても確度の高い顧客を逃したくないという意識が働くので、価格交渉がスムーズになることがあります。

時間をかけて物件の候補を絞り込み、いざ契約となった段階でローンを借りようとしたら、意外な理由で審査が通らなかったということも起こり得ます。早めに確認しておくと無駄がありません。

仮審査を進める中でローンの内訳が明確になり、毎月の支払いイメージが具体的になります。

注意点

本審査ではより厳密な審査が改めて行われます。仮審査時と予算計画が大きく変わると本審査は通りにくくなる場合があります。（仮審査の通過＝本審査の通過ではない事にご注意ください）

ネット銀行の中でも注目すべきは「auじぶん銀行」

特に注目すべきは団信の充実度

住宅ローンによっては別途、団信保険料が必要な場合がありますが、auじぶん銀行の場合、基本的な団信保険料は金利に含まれており、別途費用は必要ありません。

さらに通常の死亡保障などに加え、下記の3つの保障がついてきます。

さらに追加でがんと診断されたら100%保障が受けられる上乗せ金利プランも充実しています。

団信プラン比較 上乗せ金利（年利）

※表示されている金利は年利です
※2023年10月24日時点調査

おもな団信プラン

※上記以外にも8大疾病保障、10大疾病保障、全疾病保障など、さまざまな保障プランがあります。

今加入している生命保険のプランと比較して、不要な保険を見直せば、月々の保険料も減らすことができるかもしれません。ぜひご検討ください！

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